Apa Itu Asuransi Kelompok?
Asuransi kelompok adalah sebuah program yang dimiliki perusahaan asuransi yang isinya memberikan tanggungan pertolongan kepada sebagian orang didalam satu kontrak yang punyai interaksi erat atau spesifik dengan pemegang polis.
Menjadi, di dalam satu polis, anda bisa mencantumkan banyak orang yang punyai interaksi spesifik untuk memperoleh asuransi yang mirip. Misalnya saja, suatu perusahaan membeli asuransi yang digunakan untuk para pekerjanya.
Karakteristik Asuransi Kelompok
Adapun karakteristik yang dimiliki oleh asuransi kelompok, antara lain:
Karakteristik | Penjelasan |
Underwriting | Suatu kelompok atau perusahaan tak perlu meninjau asuransi yang diambil untuk keperluan apa saja, entah itu kesehatan, moral perorangan dan sebagainya. Sebab, asuransi kelompok ditujukan untuk mencapai taksiran mortalita dan morbidita kelompok. |
Kontrak Induk | Perusahaan akan diberikan atau tidak sertifikat seperti asuransi perorangan. Hal ini tergantung dari kebijakan asuransi. |
Biaya Lebih Rendah | Penggunaan distribusi dan administrasi tidak seperti asuransi perorangan |
Jenis Asuransi Kelompok
Asuransi kelompok miliki lebih dari satu jenis pilihan asuransi yang nantinya sebuah perusahaan bisa memilih asuransi berdasarkan keperluan perusahaan dan para pekerjaanya. Berikut lebih dari satu jenis asuransi kelompok yang umumnya ada di Indonesia, antara lain:
1. Asuransi Jiwa
Program bantuan bagi keluarga apabila berlangsung risiko yang tidak diinginkan, seperti kematian pada pemegang polis. asuransi jiwa ini punya jenis product, yaitu:
- Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
- Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
- Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)
- Asuransi Jiwa Unit Link
2. Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan yaitu perusahaan memberikan agunan kepada nasabah yang tertanggung untuk mengganti tiap-tiap biaya pengobatan mulai berasal dari medical check-up, perawatan rumah sakit, obat-obatan dan sebagainya.
3. Asuransi Kendaraan
Asuransi kendaraan pastinya memberikan pertolongan pada kendaraanmu. Menjadi, pemilik kendaraan akan mengcover biaya pemugaran jika kendaraan rusak gara-gara kecelakaan dan risiko lainnya. Biasanya, pemegang polis ini juga sekaligus memperoleh pertolongan biaya pengobatan rumah sakit jika mengalami kecelakaan.
4. Asuransi Kepemilikan Rumah dan Properti
Asuransi kepemilikan rumah dan properti yaitu memberikan pertolongan atau ganti rugi jika berjalan rusaknya pada properti yang didaftarkan di dalam asuransi. Properti ini bisa didalam bentuk, rumah, gedung perkantoran dan aset properti lainnya.
5. Asuransi Pendidikan
Asuransi pendidikan akan memberikan agunan biaya pendidikan anak jika sebuah saat nanti orangtua tidak bisa lagi melacak nafkah gara-gara mengalami risiko, seperti meninggal dunia, sakit keras atau stigma sebab kecelakaan.
6. Asuransi Bisnis
Anda bisa memberikan bantuan pada usaha yang tengah anda jalani dengan asuransi usaha. Dengan begitu, anda tak perlu risi lagi jika nantinya usaha mengalami kerugian finansial dikarenakan perusahaan asuransi akan menjamin ganti ruginya.
7. Asuransi Umum
Asuransi umum merupakan pertolongan berupa ganti rugi kepada pemegang polis, jika mengalami rusaknya, kerugian atau kehilangan harta benda.
8. Asuransi Jaminan Hari Tua
Anda yang bekerja dan terdaftar sebagai pemegang polis asuransi agunan hari tua akan beroleh pemberian dengan uang tunai apabila pemegang polis memasuki masa pensiun, mengalami stigma agar tidak bisa bekerja lagi atau meninggal dunia.
Perbedaan Asuransi Kelompok dengan Asuransi Individu
Pastinya anda akan bertanya, apa bedanya asuransi kelompok dengan asuransi individu pada umumnya? Berikut penjelasannya:
Perbedaan | Asuransi Kelompok | Asuransi Individu |
Premi | Lebih murah | Mahal karena dihitunga dari kebiasaan, gaya hidup dan faktor kesehatan lain |
Administrasi dan Penagihan | Dilakukan oleh perusahaan dengan potong gaji karyawan secara otomatis setiap bulannya | Dilakukan oleh perorangan atau pemegang polis |
Pertanggungan | Berlaku satu tahun. Jika masa habis harus diperpanjang lagi oleh perusahaan | Mencapai satu tahun atau seumur hidup |
Seleksi pada Risiko | Anggota atau karyawan akan mendapatkan perlindungan yang sama dari perusahaan asuransi. | Harus melewati proses yang diwajibkan untuk mendapatkan persetujuan atau justru penolakan dari asuransi. |
Tips Memilih Asuransi untuk Perusahaan
Bagi anda yang saat ini tengah merencanakan pengadaan asuransi untuk karyawan, ada lebih dari satu tips memilih asuransi berasal dari Otoritas Jasa Keuangan (Ojk) yang bisa anda jadikan panduan, antara lain:
- Jangan hanya karena tertarik promo atau bentuk hadiah lainnya yang ditawarkan oleh pihak asuransi. Tapi, pilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan.
- Pastikan perusahaan asuransi yang dipilih sudah memiliki izin operasional oleh OJK. Dengan begitu, selama berkegiatan perusahaan asuransi tersebut mendapatkan pengawasan OJK.
- Kenali kualitas layanan perusahaan asuransi yang dipilih mulai dari pilihan produk hingga proses klaim asuransi. Pemilik perusahaan berhak menanyakan segala manfaat dan layanan yang diberikan pihak asuransi.
- Isi data perusahaan dan karyawan yang ditanggung dengan baik dan benar. Pastikan tak ada informasi yang salah pada formulir asuransi yang diberikan.
- Lakukan pembayaran premi asuransi kelompok tepat waktu
- Cek kembali semua berkas asuransi dengan detail.
Asuransi Terbaik di Indonesia
Forum Riset Media Asuransi (Lrma) menobatkan 36 perusahaan sebagai asuransi paling baik
di Indonesia 2021. Evaluasi berdasarkan sebagian kriteria, seperti perkembangan iuran pertanggungan asuransi neto, return on equity (roe), perkembangan aset dan keuntungan higienis, dan lainnya. Berikut daftarnya:
Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia |
PT Indolife Pensiontama |
PT Asuransi Allianz Life Indonesia |
PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia |
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia |
PT Capital Life Indonesia |
PT Asuransi Jiwa Central Asia Raya |
PT Great Eastern Life Indonesia |
PT Asuransi Jiwa Astra |
PT Axa Financial Indonesia |
PT Pacific Life Insurance |
PT Asuransi Jiwa BCA |
PT PFI Mega Life Insurance |
PT Asuransi Jiwa Nasional |
PT Heksa Solution Insurance |
PT Asuransi Central Asia Finance |
Asuransi Umum Terbaik di Indonesia |
PT Asuransi Sinar Mas |
PT Asuransi Central Asia |
PT Asuransi Multi Arta Guna Tbk |
PT BRI Asuransi Indonesia |
PT Great Eastern General Insurance Indonesia |
PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika |
PT AIG Insurance Indonesia |
PT Asuransi Dayin Mitra Tbk |
PT Asuransi Raksa Pratikara |
PT China Taiping Insurance Indonesia |
PT Asuransi Buana Independent |
PT Asuransi Total Bersama |
PT Asuransi Staco Mandiri |
PT Asuransi Sumit Oto |
PT Asuransi Etiqa Internasional Indonesia |
Asuransi Syariah Terbaik di Indonesia |
PT Asuransi Takaful Umum |
PT Asuransi Askrida Syariah |
PT Capital Life Syariah |
Reinsurance Terbaik di Indonesia |
PT Reasuransi Nusantara Makmur |
PT Reasuransi Maipark Indonesia |
PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk |
Fasilitasi Perusahaan dengan Asuransi Kelompok
Perusahaan yang baik dan bagus tentunya punya fasilitas yang lengkap untuk karyawannya.
Salah satu fasilitas yang penting perusahaan mempunyai adalah asuransi untuk karyawannya.
Hal ini, tentunya akan membawa dampak karyawan bekerja dengan aman dan nyaman, agar mendorong semangat kinerja para karyawan untuk tetap memajukan perusahaan.
Akhir Kata
Semoga informasi diatas bisa membantu kalian semua yang sudah membacanya. Terima kasih sudah membaca artikel ini hingga selesai. Jangan lupa untuk tetap mengunjungi website ini dan jangan lupa bagikan website ini kepada semua teman kalian dan ikuti terus idhealt.com agar tidak ketinggalan info terbaru lainnya.